没有婚戒，没有房子，没有婚宴，只要花9元办个结婚证，就结婚了。这是当下家庭较不富裕者的结婚状态，它有个很诗意的名字，叫裸婚。

　　最近，一部电视剧《裸婚时代》再次将裸婚族的爱恨纠葛在人们面前无限放大，裸婚再次成为人们的焦点。当剧中裸婚的男女主角最终因失业和奶粉钱而离婚，男主角的一句“细节打败爱情”让无数人唏嘘。细节决定爱情，大量的案例证实，没有面包的爱情注定不能长久。其实，家庭状况是爸妈给的，如果在适婚年龄裸婚，只能代表家庭境况不好，并不代表以后的生活就会不幸福，裸婚小夫妻只要理好财、踏实过日子，完全可以凭借自己的双手来创造“有车有房有票子”的幸福生活。

　　裸婚：迫不得已之举

　　去年结婚的小夫妻小刚和小霞是典型的“裸婚族”。

　　他们大学恋爱，毕业后辗转过好几个城市工作，于去年双双在清远落脚，分别在清远两家事业单位工作，小刚月薪4000元，小霞月薪3000元。毕业3年了，他们的存款也只有5万余元。去年，26岁的小刚和小霞结婚了，他们之前住的是单位提供的一房一厅宿舍，在结婚时，他们特意租了套二居室来结婚，结完婚后，他们的新房就是单位的宿舍。“结婚只找了几个朋友吃顿饭，典型的裸婚。”小刚说道。

　　其实，小刚和小霞都是农村孩子，家境不富裕，小刚何尝不想结婚时有个属于自己的新房，但是自己存的5万元在清远连付个首期都不够，他们只得裸婚了。“如果父母可以资助的话，就算背上啃老的罪名都不怕，反正日后是要还的。可惜，父母也是爱莫能助。”无奈之下，小刚和小霞选择了裸婚。

　　裸婚之后“节流”更要“开源”

　　裸婚，即家庭没有什么财产，和结婚前在财产上并无二致，只是多了一个结婚证，有了一个法律意义上的婚姻关系。不过，小刚看到的不只是这些。他认为，虽然在实物财产结婚前后并没有太大差别，但是，结婚之后不能再像以前一样无拘无束，小夫妻要承担着成家后立业的重任，为此，他们要让自己的财富以最快的速度积累，要为自己的家庭集聚更多的财富以抵抗风险。

　　小刚开始为自己的收支算起账来。两人每月日常开销在1500—2000元，算上一些零散开销，工资每月能剩下4000元，那么，他是否应该将所有的钱都存入银行呢？他们如何实现住房梦，以及为以后的育儿做好充足的准备？

　　记者采访了清远市某银行资深理财师李先生。他表示，裸婚家庭若要理财，先要“节流”，梳理每月支出，控制花销，建议支出控制在1500元以内。可以从记账开始，一个月过完后再回头看看，哪些方面花钱比较多，哪些钱是不必要花的，然后再对不必要支出进行控制，才能积蓄起涓涓细流，让自己的财富慢慢增多。“每月要减少不必要的支出，生活费和其他娱乐费用要相对减缩，学会自己做饭，不要天天在外面就餐；充分利用信用卡、团购等吃饭购物看电影带来的诸多优惠，这样生活费和其他支出每月至少能省出1000元，用节省出的钱进行基金定投。”小霞从朋友处学到了一些理财方法。

　　此外，为了强制自己储蓄，夫妻二人可以进行门槛低、风险小的投资，如基金定投。基金定投的特点是复利滚动、积少成多，长期积累也是一笔不小的财富。基金定投作为强制储蓄的有效方式，有助于抑制盲目消费。理财师建议选择2-3只基金，每月定投800元-1000元，不要受市场短期波动影响而中止计划，长期坚持下来就能积累一笔丰厚的财富，为购房计划储备能量。

　　另外，家庭还要存一笔应急经费，金额相当于一个季度或半年的工资，这样可以应对家庭发生的突发事件。此外在银行设立一个零存整取的账户，每月都要储蓄2000元，养成良好的储蓄习惯。

　　在“节流”的基础上，“开源”更为重要。李先生表示，刚出校门的年轻人，特别是已经结婚的年轻人，要找准定位、脚踏实地、勤恳做好本职工作，并保持学习状态，不断充电，为未来积攒知识财富。家庭在有了一笔稳定的储蓄后，可以考虑投资风险适中的混合型基金、债券型基金以获取较高的收益。

　　“裸婚”夫妻要为家庭谋长久

　　“"裸婚"并不可怕，可怕的是"裸婚"后仍不规划、理财。”广发行理财师高先生表示。“裸婚族”经济基础比较薄弱，夫妻双方要给自己做一个合理的人生规划，不仅要谋当下，还要谋未来。

　　高先生认为，新婚夫妻经济实力较弱，无力承受意外或重大疾病，建议购买保障型定期寿险。如今，大部分单位都会为职工购买社会保险，但仅靠这些只能保障基本退休养老问题，各方面保障不够稳定，小夫妻如想在退休后享受更有品质的生活，必须有商业养老保险作为补充养老收入。此外，夫妻二人应购买健康疾病保险，以防将来疾病和医疗护理需要大笔支出，建议夫妻购买一份重大疾病和意外、医疗的消费型附险。现阶段购买的商业养老险大多是分红型产品，可享有利率上调和保险公司投资的利益。高先生指出，购买疾病和健康险越早越有优惠，35岁前购买一份返还型的重大疾病和健康保险，随着年龄的增长，保费会越来越贵。

　　对于家庭中不久要诞生的宝宝，高先生建议，建立子女教育基金也是需要考虑的，等孩子出生后，可根据保险理财师的建议进行教育基金的储备。

　　除以上之外，高先生还建议，夫妻双方除了对金钱进行理财外，还要对自我人生进行规划。夫妇二人可计划每年拿出一定收入进行学习投资，两人每年考出一个证或学一门语言，为自己以后的提升做好准备。

　　短评

　　理好财为“裸婚”正名

　　婚姻就是琐碎的柴米油盐酱醋茶。裸婚是可敬的，它冲破了金钱势利的世俗，是单纯的感情让两人走到一起。但是，“细节打败爱情”，结婚后物质基础出现问题，很可能将原来纯真的婚姻无情地摧毁。谁都不愿意看见爱情输给金钱。

　　CPI上涨，工资不升，这种情况下家庭财富增长可能难度更大。裸婚家庭可能缺少家庭的有力支持，短时间内家庭财富很难有较大的增加。裸婚家庭夫妻的心态很重要。一些裸婚家庭不注重财富积累，家庭经济状况较结婚时未有较大改善，这时，裸婚时的幸福感就会大打折扣。

　　让理财为“裸婚”正名。虽然婚前和结婚后短时间内物质基础都不丰厚，但是，通过合理、稳健的理财，可以让小夫妻白手起家，用物质基础加固爱情的上层建筑，并证明当初做出裸婚的决定是正确的。这时，夫妻双方就要努力增加自己的理财知识，并用稳健型理财方式让家庭财富增值，让“裸家”日渐丰裕。