9月以来，央行四度降息并且今后持续降息的可能性很大，如果手上有闲钱是该存起来，还是做其他投资呢？虽然银行、保险理财产品层出不穷，股票、基金等高收益投资渠道也不少，但今年金融市场动荡、投资者们规避风险的意识越来越浓，使低风险的储蓄成为今年以来投资者的资金首选渠道。
　　今年下半年以来，央行上海总部金融运行数据显示，居民储蓄存款不断回流银行，且定期化趋势明显。但是，银行理财师却注意到，大多数市民对储蓄理财没有太多概念，简单地把存款分为定期和活期。实际上，银行储蓄也有理财技巧可讲。"现金为王"是现阶段投资理财的最高原则，对储户来说，"分散储蓄"是灵活应对市场变化的必要条件。眼下，多数人预测这波经济衰退期至少2年，全球央行都一致采取降息政策。浦发银行理财专家童磊建议，储户应尽量选择存较长的定期，将利率锁在高位；如果注重投资并预期股市明年将回暖，需要预留资金应备的话，他建议将定存分笔存，提高流动性。比如个人如有10万元闲资，可以按不同期限(3个月起)、不同金额分成5-6个定期存单，每个存单的到期日不同，这样资金流动无虞，定存可当活存用，而利息则比活期高出数倍。
　　此外，理财专家还建议，普通市民可选择存款组合：以定期为主，通知存款为辅，少量的活期。在经济下滑时，多选长期定存，以锁定高利率；在经济低谷时，多选短期的定存，存期一般不宜超过3年，给自己一个灵活性；当经济开始好转时，不存长定期，改以长线投资为主。如果是学生家长，在任何阶段，都应该坚持教育储蓄。零存整取却可享受同期整存整取的利率，同时还不征利息税。
　　如果遇到急事需要用钱，市民可将手上的定期存款，办理部分提前支取或存单抵押贷款，这样利率损失可降至最低。
　　对于身背房贷的人来说，遇到降息周期是该提前还贷还是坐享利率下调负担减轻呢。童磊认为，首先要看个人或家庭的财务杠杆是否适当，如果因房贷而使家庭负担过大，则应提前还贷主动减轻负担；如果房贷负担不重，明年利率下调使负担更轻，则不必提前还款。童磊指出，负债不应超过家庭可支配收入的60%。
　　如果嫌存款利率已经变低，希望寻找更高效的投资渠道，理财专家建议投资者可以适当关注股票、黄金市场，它们的价格已经在相对低位，随时有反弹的可能。