尽管“个人理财”不再是一个新鲜的名词，但是人们对其认识还是千差万别。理财不只是生财，理财是善用钱财，是一种家庭的财务规划。

　　提到理财，人们自然联想到的就是生财，也就是投资赚钱。但实际上，这种理财观念是狭隘的。理财是善用钱财，使得个人及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活质量。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，是关键所在。

　　实际上，理财并不等于获得投资收益。说到理财，不少人首先问理财师的是：“给你一笔资金，你可以实现多少收益？”可见，人们经常潜意识地将理财与投资收益划等号。但实际上，“投资”和“理财”并不是一回事，不能绝对等同。

　　理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的则是如何以钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多。

　　在国外，理财师的工作主要是根据客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。因此，我们不能简单地将炒股等投资行为等同于理财，而应将理财看做是一个系统，通过这个系统和过程，使人的一生达到“财务自由”的境界，从而使自己生活无忧。

　　因此，人们在进行个人理财时，既要进行多种投资组合，广开“财路”，也要进行理性消费，合理安排自己的各项支出。比较适合普通家庭的投资组合是：４０％银行储蓄、３０％买债券、１０％买保险、１０％买股票、１０％用于其他投资。可根据个人的目前生活情况，对上述比例进行调整，人生的不同阶段会有不同的理财目标。