在银行的理财咨询柜台，理财经理最喜欢给客户做的一件事，就是拿纸笔算账，然后比较不同产品，你会发现每次算完账后，理财师推荐的产品总是最划算的，而自己当初想买的产品大多数情况下都不怎么划算，难道真的是因为理财经理专业还是有些理财问题被你忽视？

　　其实在短时间内，理财师鱼贯而入地灌输产品信息后，投资者很容易被带入产品优势的套路中，往往忽视了产品的先天不足，甚至是致命缺陷，以至于做出错误的选择。所以投资者在准备接纳一个新的投资产品时，不要顺着推荐者的思路走，尽力思考产品的不足，以免后悔莫及。

　　当很多投资者准备买国债或存一年定期时，理财经理会推荐各类的保险或是理财产品。针对这类投资者稳健的需求，理财经理一般都会解释这类保险没有风险的，每年的收益都在5%左右，有时候还会更高，如果3年里面不用的话，肯定比现在一年期定期存款3.5%的利率合算，即便在三年里面要取出来也是随时可以取的，只是要收点手续费。

　　如果投资者对“保险”比较敏感，不愿意购买的话，理财经理还会推荐所谓长期理财产品，部分理财产品的预期年划收益率会高达8%以上，即便稳健的产品也会在6%左右，按照理财经理说法，现在5年期的国债也只有6%左右，而且还必须是持有5年后方可有这个收益，还不如这个一年期的理财产品，时间短，收益更高。

　　单从保险的高收益率、理财产品的短期限的方面考虑，这2类产品都很有优势，理财经理说的似乎都很有道理，但投资者不能忽视了他们共同的缺点，流动性差。保险中途赎回的成本很高，与定期存款提前赎回按照活期利率结算不同，此类产品很有可能连本金都受损，如期交分红险投保后短期赎回可能仅能拿回六成的保费，而长期理财产品更是有着严格的规定，产品持有期间是不能赎回的，即使愿意支付一定的手续费也不行。

　　另外，最近贵金属投资成了各家银行推销的重点，不少投资者的手机上都会接到银行发来的产品信息，有金银条也有金银币，按照理财经理的说法，金银币的收藏潜力很大，还常常拿出过往的同类金银币或是同一公司出品的产品做一个比较，以证明在售的贵金属产品升值潜力巨大。

　　对于大多数投资者而言，收藏领域还是相对陌生的，即便是多年收藏的高手也常有行情判断错误的时候。不同时期的藏品价值很难做一个简单的推断，更不能因为是同一家公司出品的产品就推测有同样的升值曲线，建议不懂行的投资者谨慎而入。